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8月18日，中國(guó)人民銀行宣布上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率。加息對(duì)個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品會(huì)帶來什么影響？在保險(xiǎn)類、銀行類及基金類理財(cái)產(chǎn)品之間，又該作何選擇？
保險(xiǎn)：
加息將使分紅險(xiǎn)收益增加
信誠(chéng)人壽北京分公司副總經(jīng)理方志男認(rèn)為，總體而言，加息對(duì)投保人是有利的。尤其對(duì)分紅險(xiǎn)而言，隨著利息的上升，保險(xiǎn)分紅會(huì)相應(yīng)增加，投保人將直接受益。當(dāng)然，加息可能會(huì)對(duì)一些短期險(xiǎn)種產(chǎn)生不利影響，而對(duì)周期較長(zhǎng)的壽險(xiǎn)而言，這種影響則很小。
信誠(chéng)人壽資深講師謝華以該公司的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃為例說，若一位35歲的男士購(gòu)買了“福享未來”養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，每月繳納保費(fèi)653元，25年一共繳納保費(fèi)19余萬元。從60歲起，他每年可領(lǐng)取1.2萬元的退休金；80歲時(shí)還可額外領(lǐng)取6萬元的賀壽金，外加現(xiàn)金紅利14余萬元，特別紅利2萬余元(按中等紅利水平計(jì)算)。也就是說，這份養(yǎng)老計(jì)劃不僅保證領(lǐng)取，而且由于額外提供的紅利緊隨市場(chǎng)變化，可以有效地避免通貨膨脹可能帶來的一些不利影響。
據(jù)介紹，此類養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要目標(biāo)正是抵御通貨膨脹，領(lǐng)取的紅利是對(duì)老年生活費(fèi)的一種有益補(bǔ)充。同時(shí)，由于分紅的收益隨著利率變化而水漲船高，利率變動(dòng)帶來的收益影響很小，分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品因加息后紅利的變化，而使投保人受益。
在監(jiān)管方面，保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)要設(shè)立單獨(dú)的賬戶管理，且要將收益的70%分給投資者，因此保監(jiān)會(huì)可以對(duì)各家公司此類資金運(yùn)作進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。
銀行：
理財(cái)產(chǎn)品收益將水漲船高
對(duì)于銀行類的理財(cái)產(chǎn)品，廣東發(fā)展銀行北京分行的理財(cái)師劉江波認(rèn)為，受加息等宏觀因素的影響，銀行未來推出的理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)有所提高。“已經(jīng)買過的理財(cái)產(chǎn)品，收益率不會(huì)變化。但并不建議投資者提前支取，因?yàn)榭赡軒磔^大程度的資金損失�！�
據(jù)理財(cái)專家介紹，央行此次加息前，穩(wěn)定收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了收益提升的跡象，在此次加息以及下一步加息預(yù)期增強(qiáng)的情況下，以市場(chǎng)利率為標(biāo)桿的穩(wěn)定收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和作為現(xiàn)金工具的貨幣市場(chǎng)基金的收益將水漲船高。因此，對(duì)于追求穩(wěn)定收益率的投資者而言，可以選擇投資貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)品種。
基金：
貨幣市場(chǎng)型基金收益較穩(wěn)定
在加息的大背景下購(gòu)買基金，建議投資者近期可以購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金和超短債基金。短期內(nèi)盡量少碰股票型基金和債券型基金。等形勢(shì)明朗后再做下一步打算�！奔螌�(shí)基金管理公司的理財(cái)專家董鵬飛向記者表示。至于基金經(jīng)理們所持股票，董鵬飛表示，“防御性板塊”一般在加息之后上漲，包括醫(yī)療醫(yī)藥、食品飲料、銀行保險(xiǎn)等板塊，“因?yàn)檫@些行業(yè)與GDP的增長(zhǎng)幅度、規(guī)模關(guān)系并不是很大，因此稱其為‘防御性板塊’，有一個(gè)緩沖護(hù)墊的作用。”
董鵬飛認(rèn)為，年輕的投資者可以較多地選擇股票型基金，而對(duì)老年人來說，購(gòu)買國(guó)債、信托、貨幣市場(chǎng)基金，將是不錯(cuò)的選擇。
記者江 帆
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